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劝你慎用支付宝花呗,这个新功能真的非常坑钱!

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保持微笑 发表于 2019-4-6 14:54:42 | 显示全部楼层 |阅读模式
保持微笑
今天逛支付宝,看到花呗又上线了一个新功能——分期码。
路径:首页——花呗——分期码
我认为,这又是支付宝解决用户痛点【让你的消费欲望提前满足】的一大创举,我们今天来聊聊这事。
分期码是什么东东?
顾名思义就是给大家分期付款用的,不过只能在线下实体店消费的时候才能用,而且消费额度100元起。
带来的好处就是让大家的消费更方便,比如小伙约美女吃饭,最后结账时发现钱没带够,这就很尴尬了,有了分期码可以让尴尬瞬间消失,倍有面子。
但方便的同时,也得付出代价,马老师要收手续费的。
3期费率2.3%,6期费率4.5%,12期费率7.5%
借的越久,费率越高。
每期手续费=分期金额X手续费率÷分期期数
如果借3000元,分三期还,每个月需要还手续费23元。
这个手续费到底贵不贵呢?
实际借款利率=费率×n×24/(n+1)
按照这个公式算下来,实际年利率大概是:3期13.8%、6期15.43%、12期13.85%。
有的朋友可能会说,我不用分期码,直接用信用卡分期。
我以招商银行信用卡为例,看看分期的每期费率是多少:
每期手续费=分期总金额×每期手续费费率。
虽然分期的费率看起来不多,但实际折合年化利率就很高了,基本都超过年化15%。
还有,现在很多信用卡中心,经常给你打电话,说是可以提供贷款,秒到账,额度在2万到几十万不等,可以分期还款。
告诉各位,不到万不得已,千万不要答应,利息也不低。
以招商银行信用卡为例,利率是按天算的,日利率0.05%,也就是说每借一万元每天支付5块钱的利息,合年化18%。
现在,信用卡、花呗分期、分期码、京东白条等消费分期的花样越来越多,目的就是让大家消费欲望提前满足的同时,还能赚点钱。
尤其是年轻人,看到喜欢的东西就控制不住自己,分期一次又一次,信用卡拆东墙补西墙,万一断了或者忘记还了,带来的影响还是挺大的。
以花呗逾期为例,我们看看后果有多严重。
首先,是有罚息的。
按照当期未还金额的万分之五收取日息。
如果你欠了1000元没还,那逾期一天的罚息就是5毛钱,十天就是5块钱,累积起来也是一笔不小的开支。
其次,花呗逾期会被降额降分。
降额指的是降低花呗的额度,比如你本来有1万元的额度,很可能会被降到2000元,情节严重的直接会把功能给你关闭了。
降分指的是芝麻信用分被降分处理,要知道支付宝上的芝麻信用分用处很大,分数越高能享受到的权益越大。
比如说可以免押金租车、免费试穿衣服、试用电子产品等等,可以参考我之前写的一篇文章《芝麻信用分高能有多任性》
如果被降分了,这些权益也都享受不到了。
再就是会给你疯狂打电话,催你还钱的。
别看阿里巴巴是大公司,在还款日之后10天之内会先给你发短信、发自动语音等方式提醒你及时还款。
如果你还是不还,花呗不仅会人工打电话提醒你,甚至会把债权外包给专门的催收公司,催收公司的手段大家自行脑补一下。
聊到这,可能有的朋友会问了,花呗逾期上不上征信,明确的告诉大家,花呗是不上征信的,因为这笔钱的来源不是银行,而是阿里的自有资金,所以其使用状态不会体现在央行的征信系统里。
但是借呗是会上征信的,借呗相当于一种小额借款,支付宝会每个月向央行上报一次信用情况。
逾期一天也会在征信中体现出来,所以大家在使用借呗的时候,一定不要逾期。
上征信的除了借呗,还有微信的微粒贷以及信用卡,一旦上了征信会带来什么影响呢?
第一,新版征信系统将在5月份正式实施,实施后逾期记录增加3年,变为5年。比如说,之前是2年内的逾期是办不了信用卡的,那过了3年就可以办了,但现在是5年内有逾期都办不了信用卡,同样的其他贷款,像房贷也很难批。
第二,征信记录不再清理,以前央行的征信记录是5年一更新,如果有逾期或者其他欠费情况,过了5年,央行清理了以后,个人记录就又变干净了。
第三,生活会受影响。如果你一直不还钱,变老赖了,不仅出行会受限制,坐不了高铁、飞机,情节严重的房子也会被法院拍卖,如果孩子想上贵族学校,估计是上不了,只能上普通学校。
怎么把我们的信用不良,消除或降到最低呢?
首先,刚发生逾期的时候,发现后赶紧去补交,交完后抓紧联系银行,因为银行每个月都有一个固定的向央行申报时间,如果这个银行还没有把咱们的信用不良情况上报上去的话,跟银行谈一谈,一般是能消除的。
如果银行已经报上去了,我们还要好好的去跟银行沟通一下,争取让银行给咱们出具一张叫“非恶意逾期的证明”,这张证明对于我们保持一个信用记录的良好是非常非常有利的。
最后提醒各位,还是要量入为出,控制消费欲望,当超出自己的支付能力时,要果断的停止剁手。
人得到快乐的方式有很多种,消费能让你快乐,赚钱同样可以,而且还能带来成就感。
钱的最大意义,不是你想买什么就买什么,而是当你为了健康、成长和梦想而用钱时,不会因为拿不出来,留下终身遗憾。
本帖来自安卓秘书欢迎第1104位访客 当前39篇回复   发表于2019-4-6 14:54:42 
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小奎 发表于 2019-4-6 15:42:04 | 显示全部楼层
小奎
说的很对,从没借过钱。
本楼来自:智慧人生VIP会员
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天猫 发表于 2019-4-6 16:08:09 | 显示全部楼层
天猫
所以蚂蚁借呗和信用卡都不是什么好东西。
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玥朦胧 发表于 2019-4-6 16:23:02 | 显示全部楼层
玥朦胧
三十岁还没断奶,你能说他还是个孩子吗,钱是自己的,花不花自己都做不了主,那这种人,哎,不说了。
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本帖来自:PC秘书
恍恍惚惚渺渺茫茫
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啄木鸟 发表于 2019-4-6 16:29:56 | 显示全部楼层
啄木鸟
顶贴
来源:冲浪星
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漂流 发表于 2019-4-6 16:57:24 | 显示全部楼层
漂流
我经常花呗,有不要利息的干嘛不用,当然我没分期付款过,都是用免息的花呗,。告诉大家花呗支取数额上去了可用两个支付宝相互支付花呗付款,支付后钱放到余利宝里面一年下来也能转不少外快的,不过我的花呗额度太少,不然每年怎么也会弄不少钱。一万的支付额度两个支付宝相互花呗,一年下来怎么也能弄好几百元。
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潘兴志 发表于 2019-4-6 17:01:55 | 显示全部楼层
潘兴志
我都是提前还款的。
来自:点明生活伴侣 来自手机版
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半夏微甜 发表于 2019-4-6 17:02:48 | 显示全部楼层
半夏微甜
我每个月多要用花呗,
但是哈多会按时还钱的哈
来源:冲浪星
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浮华若梦 发表于 2019-4-6 17:06:55 | 显示全部楼层
浮华若梦 回 漂流 的 6楼
花呗这免费额度也就五百块,太少了,好像也没什么办法能提升的。如果能提升这个花呗的免费额度那到是挺好。
本楼来自:智慧人生
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浮华若梦 发表于 2019-4-6 17:13:28 | 显示全部楼层
浮华若梦
我日常消费大多用的信用卡,花呗还真用的不多,分期就更不会去分了,要利息的。除非可以分期免息。
本楼来自:智慧人生
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浮华若梦 发表于 2019-4-6 17:15:21 | 显示全部楼层
浮华若梦
我感觉这类预付款工具挺好,花呗、京东白条,信用卡,都挺好,就看怎么去用了,有手续费的分期还是要三思而行。
本楼来自:智慧人生
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风3210 发表于 2019-4-6 18:12:20 | 显示全部楼层
风3210 回2楼小奎
你见过谁从来不借钱发财的,你见过哪个有钱人没有用过贷款的
来源:冲浪星
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风3210 发表于 2019-4-6 18:14:51 | 显示全部楼层
风3210
年轻人应该有点儿现代金融意识,别相信从不用信用卡,从不贷款,买房子都全款,没有钱就不买这套理论
来源:冲浪星
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痴心恋崖余 发表于 2019-4-6 18:22:12 | 显示全部楼层
痴心恋崖余
回复四楼:说得对。都是成年人了,这钱花不花的,怎么花,怎么用,自己心里就没有个数吗,比如我一个月工资就一千块,那我非要花五千出去,这个钱我怎么还。首先我反正是不去借钱,信用卡、白条、花呗我都是适当使用,不会去超过我自身的收入。
--------------------
本帖来自:PC秘书
美乐家是我们健康与财富双积累的过程。
http://www.melaleuca.com.cn
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小甜心 发表于 2019-4-6 18:28:13 | 显示全部楼层
小甜心 回 13楼风3210
说的很对,凡事起步做事业的,不贷款绝对搞不成的
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小甜心 发表于 2019-4-6 18:34:00 | 显示全部楼层
小甜心 回 14楼痴心恋崖余
万一有个美女想和你约,你当月的工资只剩下了一百元,然,消费确要一千元,不贷款怎么办?在医院看病需要交押金10000元,正好现在没那么多钱,不贷款,又怎么办
本帖来自安卓秘书
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夕阳下的竹林 发表于 2019-4-6 18:42:28 | 显示全部楼层
夕阳下的竹林
我是不开通这些东西的,我连信用卡都没有开通,因为如果自制力差的人,一旦开了这些东西你很难控制住的,所以我干脆不开通,把钱算好了用,这样就没事了,毕竟没啥大的开销,开那玩意儿干啥
来源:冲浪星
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清风点点伤 发表于 2019-4-6 18:46:40 | 显示全部楼层
清风点点伤
如果购买的东西,收益超过利息,应该就可以操作。这东西反正用不用随便你自己,比没有总好。
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浮华若梦 发表于 2019-4-6 18:52:06 | 显示全部楼层
浮华若梦 回 夕阳下的竹林 的 17楼
信用卡,个人感觉还是可以有那么一两张的,手头紧的时候可以拿来救急,而且如果将来需要买房贷款什么的,有了信用卡,只要按时还款,就会产生在银行好的征信记录,贷款什么的也会相对容易些。
本楼来自:智慧人生
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霹雳强强@ 发表于 2019-4-6 18:52:51 | 显示全部楼层
霹雳强强@ 回6楼漂流
收款码收钱不要手续费吗
来源:冲浪星
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